上海：打造“一網暢融”綜合服務模式 著力優化營商環境

來源：上海營商環境 發布時間：2021-11-08瀏覽：2263次

　　（一）工作背景

　　上海翰益農業科技有限公司成立于2018年，是一家主要從事各類蔬菜、瓜果苗木以及花卉種苗和園藝工程的專業公司，并于2020年成功獲批金山區蔬菜育苗工廠建設項目，租賃了兩個農場基地約100畝土地用于育苗。今年，由于正值春季耕作、育苗、施肥等，造成其資金較為緊張。該企業面臨著對融資產品信息不了解、抵押物不足、信用信息不足等現實問題，導致企業較難獲得銀行貸款。企業在了解到“一網暢融”綜合服務后，提交了融資申請，及時解決了400萬元資金需求。這不是孤例，金山區共有20余萬戶市場主體，其中絕大多數是中小微企業，包含大量工業企業和涉農企業。金山區在基層走訪調研、銀政企對接工作中發現，中小微企業融資難、融資貴、融資慢問題比較突出。為解決中小微企業融資困境，金山區印發出臺了《金山區關于加強金融服務民營企業促進實體經濟發展的實施意見》，積極探索新做法支持中小微企業做大做強。

　　（二）主要做法

　　金山區立足“便捷、信用、透明、公益”的基本定位，以“一網通辦”為依托，以誠實守信為前提，以中小微企業為服務主體，以“線上+線下”為手段，以政策性擔保增信為支撐，構建信貸供需實時對接、雙向選擇的“一網暢融”綜合服務模式。

　　1、“一對三”創新銀企對接模式

　　銀企對接模式實現由“串聯”升級為“并聯”，企業可以和三家銀行同時開展商洽，對不同銀行金融產品“貨比三家”，提升融資服務效率。一是打造企業融資對接協同高效服務體系，實現區內銀行金融機構全量上線，為企業提供更多個性化、高質量的融資產品，企業只需線上提交申請，坐在家里就可辦理，不用在各銀行之間來回奔跑。二是構建“市—區—鎮—經濟小區”協同聯動機制，圍繞企業經營全周期、全鏈條，相關區級單位及各街鎮（工業區）協同聯動，促使金融產品無縫觸達企業，企業在“一網通辦”上辦理其他業務就可線上同步辦理貸款融資。三是對銀行金融服務進行評價激勵，區財政局線上考核銀行，提高銀行金融機構參與度，企業只要選擇“一網暢融”服務模塊，就可直接查詢選擇意向銀行或意向金融產品，銀行線下上門服務，保障融資線上申請有速度、線下服務有質量。

　　2、“三降低”強化政策性融資擔保

　　對于中小微企業，銀行金融機構不敢貸、不愿貸的很大部分原因在于中小微企業的信用風險、授信成本和擔保成本偏高。為解決這一難題，金山區在“批次擔保”業務的基礎上，推出“灣區貸”（滿足重點產業企業轉型發展融資需求）和“百里貸”(重點滿足涉農企業鄉村振興融資需求)，確保符合條件的企業“應納盡納”。一是合理降低中小微企業信用風險，為中小微企業提供新增擔保貸款專項額度50億元，市擔保中心和金山區分別為銀行提供5%的風險代償和1%的風險補償，鼓勵銀行機構積極參與業務、增加貸款投放。二是推進降低企業授信成本，金山區集中批量推薦企業融資需求,并建立聯審機制，邀請銀行機構信貸專員參與“批次擔保”需求聯審，采用集中辦公方式，發揮規模優勢，5個工作日內就可完成企業的融資初審，減少授信盡調成本。三是注重降低企業擔保成本，在“一網通辦”上開設“小微企業擔保補貼”功能，根據企業貸款額度，金山區為符合條件的企業提供最高100%的擔保費補貼，進一步降低融資成本。

　　3、“白名單”機制提高企業增信融資能力

　　探索企業“白名單”推薦機制，定期排摸企業需求，對信用報告狀況良好且符合條件的“白名單”企業，優先向市擔保中心動態推送，幫助“白名單”企業進一步提高貸款總額，更快獲得貸款。一是推進建立公共信用信息補充報告，歸集22萬余家企業的納稅、水、電、專利、商標等800多萬條信息數據，建立公共信用信息和金融信用信息互補機制，強化數據賦能，更快捷為企業融資增信。二是完善企業績效信用評價，在歸集信用信息的基礎上，對716家規上、3144家規下全量工業企業開展信用評價，分為A（優先發展類）、B（鼓勵提升類）、C（調整轉型類）、D（監管整治類），建立區鎮聯絡員機制，對信用狀況較好地市場主體，優先指導企業申報融資需求、提交審核資料，有效提高企業融資授信能力。三是深化社會信用體系建設，強化貸前、貸中、貸后管理，發揮信用在金融風險識別、管理等環節的基礎作用，深化“放管服”改革，提高企業誠信經營意識。

　　（三）工作成效

　　1、融資服務規模初見成效。在強化銀企對接服務方面，已有21家銀行及其105個金融產品入駐平臺，切實緩解了信貸供需信息不對稱問題，成功幫助企業實現了3360萬元的貸款。例如，上海敬名針織品有限公司通過“一網暢融”平臺發布了融資需求，僅用8天就獲得了銀行210萬元的貸款授信。截止2021年8月15日，金山區政策性擔保服務，已放款67家企業，放款金額3.13億元，服務企業廣泛涵蓋我區四大重點產業集群及農業領域。

　　2、企業獲得感顯著增強。區財政局促進銀行機構公平競爭，推動銀行讓利，為企業提供最高不超過當期LPR減20個基點的利率，相較通常利率至少降低20%，在實際放款情況中，企業平均貸款利率為3.65%。銀行在簽訂協議后10個工作日內完成企業貸款審批及實際放款，時間壓縮了50%，有效解決企業經營流動資金需求。

　　3、“白名單”機制有效運用。金山區已向市擔保中心報送了重點支持“白名單”企業4家。例如，上海楓涇九豐農業科技有限公司由于公司前期項目建設需大量資金，經我區審核后，向市擔保中心申請將其納入優先重點支持“白名單”，獲得合計2000萬元的貸款。