起底電信詐騙黑市：現金貸平臺內鬼賣數據

來源：創世紀 發布時間：2018-06-15瀏覽：2015次

起底電信詐騙黑市：現金貸平臺內鬼賣數據

　　文/零和 米格

　　知情人士透露，一年前，好貸網的用戶數據外泄，并流入電信詐騙分子手中。

　　“疑似因為好貸網的一位副總裁，將數據賣了出去。他以為對方是電話營銷公司，沒想到是詐騙公司?！敝槿耸客嘎叮撕?，這位副總裁被警方帶走。

　　好貸網的相關負責人表示，事件尚在調查中，并未判決。

　　而這樣的事，在互聯網金融圈，絕非孤例。

　　圍繞貸款用戶，一條誘惑、欺詐、盤剝的產業鏈，正在形成。保守估計，被騙者已上萬，數千萬資金被卷走。

　　誰該為這些詐騙事件買單？

　　01 高明詐騙

　　在申請了一家現金貸平臺的貸款后，第二天，陳思齊接到了一個電話。

　　“是陳思齊先生嗎？你是不是在××平臺上借款了？”電話那頭是一個很溫柔的女聲。

　　對方自稱是該現金貸平臺的客服，打電話過來審核一些基本信息。

　　這在網貸界比較常見：電核，是風控非常重要的一環。

　　況且，對方很快報出了陳思齊的身份證號、注冊填寫的銀行卡號。陳思齊完全放松了戒備。

　　“我們打電話過來，主要是要確認您的銀行卡中，有兩個月以上的還款金額。”對方稱。

　　陳思琪說銀行卡里有1900元。

　　“現在需要您再提供一個驗證碼，我們核驗一下是否屬實?！?/p>

　　果然，陳思齊很快收到了一個驗證碼。

　　他把驗證碼提供給對方，隨后卻發現，銀行卡上的1900元，不翼而飛。

　　他去詢問現金貸平臺官方客服，對方告訴他，從來沒給他打過電話。

　　原來，這是一個騙局。

　　但問題來了：電話詐騙分子，如何得到了陳思齊所有的信息？他們又是怎么知道陳思齊在現金貸平臺上申請過貸款？

　　追蹤這條線索數月之后，一本財經發現，騙局的背后，是一個龐大而黑暗的江湖。

　　而利益在其中，盤根錯節……

　　02 數據來源

　　詐騙分子的數據，到底是怎么來的？

　　“其實，我們的數據，大多是現金貸平臺自己賣給我們的?！币晃粡氖逻^電話詐騙的資深從業者郭葉東稱。

　　在去年監管收緊后，很多不正規的小現金貸公司，業務難以為繼，就開始干起銷售數據的生意。

　　“現金貸生意虧了很多錢，只能買賣數據，挽回一些損失。”一家月放款規模不過幾千萬的小平臺，在多個貸款群和黑產群中，公開叫賣。

　　“所有數據打包，幾毛到一塊一條不等?！惫~東稱，他就曾經從一些小現金貸平臺手中，收購過幾十萬條數據。

　　這些數據的維度極細，包括姓名、電話、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細致的風控維度，如學歷、社保信息、工作單位、家人電話……

　　除此之外，一些貸款超市也在出售用戶數據。

　　“貸款超市本身就是給現金貸平臺導客戶的，它們會將這些數據賣給一些現金貸平臺，讓后者自己想辦法去導客戶?！蹦迟J款超市的創始人盧娜稱。

　　但是，它們卻很難分辨數據購買方的身份。

　　“警方正在調查好貸網事件，好貸網的副總裁被指將數據賣給了電信詐騙公司。”知情人士透露。

　　“這是完全有可能的。現在的電話詐騙公司都比較精明，會偽裝成電話營銷公司去收購數據?！北R娜稱。

　　郭葉東稱，除了接受現金貸和貸款超市的主動銷售，他們還喜歡和“內鬼”合作。

　　“這樣的數據更便宜，一般幾分錢就能買到一條?！?/p>

　　而一些大平臺流出的數據，多是被黑客“拖庫”，然后直接在黑市上公開銷售。

　　從源頭流出的數據，必然是維度最多、質量最高的。

　　而數據的產業鏈太長，在其流動的過程中，可鉆的漏洞到處都有。

　　比如，外包的短信平臺和催收平臺。它們都存在數據外泄的風險。

　　目前，正規的此類平臺，都會進行數據的脫敏和加密。

　　但很多現金貸公司為了降低成本，還是會去找一些不正規的小平臺。

　　“很多不正規的短信平臺會層層轉包，尋找通道，這些環節都會導致數據外泄。”某現金貸平臺創始人平城稱。

　　平城的平臺，也曾經遭遇過用戶被詐騙的情況。

　　“一周接到了幾百次投訴，我們猜測，就是短信供應商把用戶數據泄露了?！逼匠蔷o急關閉了3家短信供應商的接口，此后再沒有新增投訴。

　　實際上，大多數現金貸平臺的數據安全防范意識不強。

　　“很多現金貸平臺給供應商的數據接口開得太松，我們直接能看到用戶的姓名、電話和銀行卡號?！币晃欢绦牌脚_的市場總監稱。

　　而數據的肆意流動，早就成為行業的普遍現象。

　　如果注冊了一個貸款平臺，接下來，你的手機將不得安寧。

　　“一天七八個電話，問我要不要貸款，手機上頻繁收到各個平臺的貸款短信，說已經給我授信幾千幾萬，點開就可領取?！标愃箭R稱。

　　流入市場的數據，到底有多少？

　　“至少有上千萬條。”郭葉東看到，黑市和貸款群里賣的數據數量驚人，有知名大平臺的，也有小公司的。

　　數據鏈條太長，所有經手者，都可能成為數據外泄的人。

　　而其中的利益誘惑，實在太大……

　　03 詐騙方式

　　這些數據流到詐騙公司手里之后，一出精心策劃的大戲，才剛剛開場。

　　“這類詐騙之所以得手，一個非常重要的原因是，貸款公司一般會電核，經常貸款的用戶會覺得這很正常，戒備程度較低。”郭葉東稱。

　　如果還能提供用戶注冊時綁定的身份證號和銀行卡號，用戶就幾乎會全信了。

　　如果有些用戶戒備程度較高，他會讓他們再加一個QQ號，稱是官方客服。

　　在QQ上，“客服”再對用戶軟磨硬泡，提供更多維度的數據，比如學歷、家人電話，反復增加用戶信任感。

　　其核心目的，就是讓用戶提供驗證碼。

　　“很多快捷支付的通道在開通之后，可以直接扣走銀行卡的錢?！惫~東稱。

　　而這個新騙局的成功率極高。

　　郭葉東公司有20個人，15個用電話，4個用QQ，1個負責支付通道對接，一個月可以搞下來幾十萬到上百萬。

　　“一個人一般可騙到1000到3000不等，打10個電話，就有1個相信的?！惫~東稱。

　　前端時間電話詐騙公司被嚴打，很多從業者轉行，但最近，這一現象又開始死灰復燃。

　　針對現金貸和貸款用戶的詐騙，正在成為他們專注的新模式。

　　“現在起碼有上百個團伙，專門針對貸款用戶詐騙，哪怕一個團伙騙走10萬，也有上千萬的錢?！惫~東保守估計，起碼有上萬人受騙，數千萬被卷走。

　　而被騙之后，用戶很難追回損失。

　　發現被騙之后，陳思齊到處發帖，在網絡上找到了大量有同樣遭遇的人。

　　他們集結成群，試圖去討個說法，卻發現投訴無門。

　　他們嘗試過報警，結果發現連立案都很困難。

　　“要么是金額太少，低于2000元，達不到刑事立案標準；要么就說現金貸公司和詐騙公司都不是當地的，根據屬地管理原則，不在管轄范圍?！标愃箭R稱。

　　就算立案，唯一的線索就是一個電話或QQ號碼，追查起來，困難重重。

　　他們也嘗試去現金貸平臺投訴，對方卻稱自己也是受害者，“他們是冒充我們的客服啊”。

　　但幾乎所有的被騙用戶都認為，現金貸平臺有不可推卸的責任。

　　“我們在一個平臺上借錢，結果對方冒充平臺方來騙錢，肯定是平臺泄露了數據?！标愃箭R稱。

　　“最好的解決方式，是現金貸平臺先賠償用戶，然后成為直接受害者，對詐騙分子有追訴的權利，這樣可以集中報案?！彼硎?。

　　被用于詐騙之后，數據就沒有價值了嗎？

　　其實，一切還只是開始。

　　詐騙公司把“壓榨”之后的數據，稱為“渣子”。

　　這些“渣子”，會被他們再次拿出去銷售。

　　而售價依然可以達到幾毛到一塊一條。

　　也就是說，數據用完之后，他們能再以買進來時的價格賣出去。

　　平進平出。

　　“賣給借條，或者其他電話營銷公司，讓它們再去榨取一遍價值。”郭葉東稱。

　　所謂的借條平臺，就是一些地下的“超利貸”。

　　它們通常會藏身在一個隱蔽的地下室，幾個人躲在里面打電話，讓別人打借條借貸。

　　借700，一周后還款1000，年利率高達1800%。

　　而電話營銷公司，則是幫其他的現金貸平臺獲客，將這些用戶拉到自己的平臺上借款。

　　圍繞肆意流動的數據，一條全新的產業鏈正在形成。

　　先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最后還有電話營銷公司盤剝。

　　用戶的數據價值，正在被各方蠶食與壓榨。

　　誰來保護我們的數據？誰來守護我們的隱私？誰又來為損失買單？

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